Sievietes un pensijas izaicinājumi: kā nodrošināt finansiālu drošību vecumdienās?

Kad runājam par pensijas uzkrājumiem un finanšu drošību vecumdienās, sievietēm šie jautājumi ir īpaši nozīmīgi.

Ne tikai tāpēc, ka viņas dzīvo ilgāk, bet arī tāpēc, ka statistiski darba tirgū saskaras ar nevienlīdzīgiem nosacījumiem, kas ietekmē gan atalgojumu, gan karjeras izaugsmi.

Ienākumu plaisa sākas agri – un seko visu mūžu

Pēc Centrālās statistikas pārvaldes datiem, 2024. gadā sievietes Latvijā vidēji saņēma par 13,9% mazāku atalgojumu nekā vīrieši. Lielākā plaisa ir vecumā 35–44 gadi – šajā vecumā sievietes nopelna par 16,8 % mazāk nekā vīrieši. Lai arī pēc 44 gadu vecuma nodarbināto sieviešu īpatsvars pieaug, atalgojuma plaisa saglabājas – ap 16%. Tas nozīmē, ka uzkrājumi pensijai aug lēnāk, un arī sociālās iemaksas – mazākas.

Ne tikai zemāki ienākumi, bet arī mazāk laika darbam

Sievietes Latvijā vidēji nedēļā strādā par 1,2 stundām mazāk nekā vīrieši, un viņu nodarbinātības līmenis 2024. gadā bija par 4,7 procentpunktiem zemāks (61,7 % pret 66,4 %). Šīs atšķirības daļēji skaidrojamas ar to, ka joprojām lielāko rūpju slogu par bērniem un ģimenes labklājību Latvijā pārsvarā uzņemas sievietes. Tas bieži nozīmē nepilna laika darbu vai vispārēju prombūtni no darba tirgus dzīves aktīvajos gados, kā rezultātā neveidojas vai būtiski samazinās pensiju 2. līmeņa uzkrājumi.

Papildus tam sievietes biežāk strādā zemāk atalgotās profesijās un retāk ieņem augstus amatus – piemēram, tikai 28,1 % no lielo uzņēmumu valdēm veido sievietes. Visu šo faktoru kombinācija rada ilgtermiņa sekas: zemāki ienākumi aktīvajā darba dzīvē pārvēršas ievērojami mazākos uzkrājumos vecumdienām, palielinot sieviešu nabadzības risku pensijas vecumā.

Vientulība vecumdienās – reāls risks

Saskaņā ar 2023. gada datiem, Latvijā sievietes dzīvo vidēji par 10,1 gadu ilgāk nekā vīrieši (sievietēm – 80,6 gadi, vīriešiem – 70,5 gadi). Tā ir viena no lielākajām dzimumu atšķirībām Eiropas Savienībā. 

“Latvijā sievietēm vidējā vecuma pensija ir aptuveni par 15 līdz 20% zemāka nekā vīriešiem. Tas saistīts ar mazākiem ienākumiem, pārtraukumiem darba gaitās ģimenes aprūpes dēļ un mazāku nostrādāto stundu skaitu. Šī atšķirība nozīmē, ka sievietēm ir lielāks finansiālais risks vecumdienās un īpaši svarīgi apdomāt savu plānu vecumdienām un laikus veidot papildus pensijas uzkrājumus,” uzsver Anželika Dobrovoļska, Swedbank Ieguldījumu pārvaldes sabiedrības vadītāja.

Ko vari darīt jau šodien?

1. Apzinies savas vajadzības vecumdienās.

Padomā par to, kā gribi dzīvot, kad beigsies aktīvā darba dzīve. Ja šodien esi pieradusi dzīvot ar 1500 eiro mēnesī, tad arī pensijā, visticamāk, būs nepieciešams līdzīgs ienākumu līmenis, lai saglabātu ierasto dzīves kvalitāti. Taču ir būtiski saprast: valsts pensija nākotnē varēs nodrošināt tikai aptuveni 40% no taviem oficiālajiem pirmspensijas ienākumiem.

Ja šobrīd nestrādā un ikdienas izdevumus sedz partnera ienākumi vai pārskaitījumi, piemēram, 1500 eiro mēnesī, tad šie līdzekļi neveido tavu pensiju kapitālu – jo tie nav oficiāli ienākumi, no kuriem tiek veiktas sociālās iemaksas. Tas nozīmē, ka vēlākos gados vari nonākt situācijā, kurā tev nav uzkrājumu un valsts pensija ir krietni mazāka par dzīvē ierasto iztikas līmeni.

2. Palielini valsts pensijas daļu.

Lielāki ienākumi nozīmē arī lielākas sociālās iemaksas. Ja iespējams – meklē iespējas karjeras izaugsmei vai pārkvalificējies, lai pelnītu vairāk. Jo vairāk nopelni tagad, jo lielāka būs valsts pensija vēlāk.

Lai noskaidrotu, kur atrodas pensiju 2. līmeņa nauda un cik jau uzkrāts, to visu var ērti pārbaudīt Swedbank internetbankā vai portālā latvija.gov.lv. Tur var redzēt gan savu plānu, gan uzkrājuma apjomu, gan ienesīgumu.

3. Izvēlies atbilstošu 2. pensiju līmeņa plānu.

Ja esi gados jauna, izvēlies aktīvu plānu ar lielāku akciju īpatsvaru – tas dod lielāku potenciālu peļņai. Tuvojoties pensijas vecumam, pārej uz konservatīvāku plānu ar mazāku risku. Dzīvescikla plāni, kur pārvaldnieks automātiski pielāgo riska līmeni tavam vecumam, ir labs risinājums. 

Izmantojot Swedbank pensiju 2. līmeņa kalkulatoru var noskaidrot savam vecumam atbilstošāko plānu.

4. Uzraugi savus uzkrājumus.

Reizi gadā pārbaudi savu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu un ienesīgumu portālā latvija.gov.lv vai sava pārvaldnieka mājas lapā. Pārliecinies, ka izvēlētais pārvaldnieks piedāvā konkurētspējīgas komisijas un stratēģiju, kas atbilst tavām vērtībām. Tāpat atceries sakārtot savas pensiju 2. līmeņa mantošanas lietas – šo uzkrājumu var nodot mantojumā, kas nav mazsvarīgi. 

5. Sāc uzkrāt pensiju 3. līmenī.

Tas ir tavs privātais uzkrājums ar iespēju saņemt nodokļu atmaksu – 25,5% no iemaksām (līdz 4000 eiro gadā). Regulāras iemaksas pat nelielā apjomā, piemēram, 30–50 eiro mēnesī, laika gaitā var izveidot nozīmīgu papildu pensiju. Vairāk par pensiju 3. līmeni apskati šeit.

6. Rīkojies atbildīgi.

Neuzticies nejaušiem piedāvājumiem lielveikalā vai pa telefonu – tava pensija nav eksperiments. Pieņem lēmumus, balstoties uz zināšanām, nevis emocijām.

Rūpēties par savu finanšu nākotni nav greznība vai egoisms – tā ir atbildība. Gan pret sevi, gan pret ģimeni. Jo stipras, informētas un apzinīgas sievietes var patiešām dzīvot labāko dzīvi vecumdienās ar mierīgu prātu.