11.4 °C
Auto iegāde ir viens no lielākajiem pirkumiem mājsaimniecības budžetā, tāpēc jautājums nav tikai par to, kādu automašīnu izvēlēties. Tikpat svarīgi ir saprast, kā finansēt auto iegādi. Divi populāri risinājumi ir auto kredīts un auto līzings, taču to darbības principi, izmaksu struktūra un īpašuma tiesības būtiski atšķiras.
Dažkārt izvēle tiek vienkāršota līdz argumentam: līzingam nepieciešams KASKO, bet auto kredītam ne vienmēr. Patiesībā KASKO ir tikai viena daļa no kopējā aprēķina. Jāvērtē arī pirmā iemaksa, procentu un komisiju izmaksas, finansējuma termiņš, automašīnas vecums, iespējas to pārdot, īpašuma tiesības un tas, cik lielu ikmēneša slodzi konkrētais pirkums radīs ģimenes budžetam.
Auto kredīts un auto līzings nav viens un tas pats
Gan auto kredīts, gan līzings ļauj sadalīt automašīnas iegādes izmaksas ilgākā periodā, taču juridiski tie ir atšķirīgi darījumi. Izmantojot auto kredītu, pircējs saņem aizdevumu automašīnas iegādei un pats norēķinās ar pārdevēju. Auto tiek reģistrēts uz pircēja vārda, un pircējs kļūst par tā īpašnieku.
Savukārt līzinga gadījumā automašīnu iegādājas līzinga devējs. Līzinga periodā tas ir automašīnas juridiskais īpašnieks, bet klients parasti tiek reģistrēts kā transportlīdzekļa turētājs. Finanšu līzinga gadījumā pēc visu līgumā paredzēto saistību izpildes auto var nonākt klienta īpašumā. Šādu īpašuma un turējuma modeli izmanto arī Latvijas līzinga pakalpojumu sniedzēji.
Tieši šī atšķirība ietekmē vairākus citus nosacījumus – apdrošināšanu, automašīnas pārdošanu, pirmo iemaksu un pat to, kādu auto iespējams finansēt.
Kas ir auto kredīts un kam tas var būt piemērots?
Auto kredīts pēc būtības ir aizdevums konkrētam mērķim – transportlīdzekļa iegādei. Pircējs pats izvēlas automašīnu un pēc pirkuma kļūst par tās īpašnieku. Tas var būt būtiski cilvēkam, kurš vēlas saglabāt lielāku brīvību attiecībā uz automašīnas izvēli un turpmāko izmantošanu. Piemēram, auto kredīts var būt piemērotāks, ja tiek meklēta vecāka lietota automašīna, transportlīdzeklis tiek pirkts no privātpersonas vai pircējs nevēlas, lai finansētājs būtu reģistrēts kā auto īpašnieks.
Nosacījumi dažādiem aizdevējiem atšķiras. Piemēram, AS Bigbank pašlaik norāda, ka tās auto kredītam nav nepieciešama pirmā iemaksa un automašīnas vērtējums, kā arī KASKO apdrošināšana nav obligāta. Banka ļauj finansējumu izmantot arī dažāda izlaiduma gada CSDD reģistrējamu transportlīdzekļu iegādei. Tas tomēr nenozīmē, ka KASKO automātiski nav vajadzīgs. Ja automašīnas vērtība ir ievērojama un tās bojājums vai zādzība radītu lielu finansiālu zaudējumu, brīvprātīga KASKO polise var būt saprātīga arī tad, ja aizdevējs to nepieprasa.
Kā darbojas auto līzings?
Līzinga gadījumā pircējs faktiski finansē automašīnas lietošanu un pakāpenisku iegādi ar līzinga devēja starpniecību. Latvijā privātpersonām visbiežāk sastopami divi risinājumi — finanšu līzings un operatīvais līzings.
● Finanšu līzings parasti ir paredzēts cilvēkam, kurš vēlas automašīnu izmantot ilgtermiņā un pēc līzinga saistību izpildes kļūt par tās īpašnieku;
● Operatīvā līzinga modelis vairāk līdzinās ilgtermiņa nomai – līguma termiņa beigās transportlīdzekli var būt paredzēts atdot atpircējam vai iegādāties par noteikto atlikušo vērtību. Tādēļ operatīvais līzings bieži tiek izmantots jaunām vai salīdzinoši jaunām automašīnām.
Konkrētie līzinga noteikumi atšķiras starp finansētājiem, tāpēc pirms lēmuma jāizpēta ne tikai ikmēneša maksājums, bet arī pirmā iemaksa, komisijas maksas, apdrošināšana, atlikusī vērtība un citi līguma nosacījumi.
KASKO ir svarīgs, bet tas nav vienīgais izmaksu faktors
Viena no redzamākajām atšķirībām starp abiem finansējuma veidiem ir KASKO. Auto līzingā KASKO parasti ir obligāta prasība visā līguma periodā. Piemēram, Latvijas banku aktuālajos līzinga nosacījumos ir sastopama prasība pēc KASKO un OCTA apdrošināšanas līzinga automašīnai. Auto kredīta gadījumā šādas prasības var nebūt. Tomēr būtu kļūdaini secināt, ka auto kredīts tāpēc vienmēr ir lētāks.
Jāsalīdzina visa finansējuma un auto turēšanas cena. Ja līzingam ir zemāka finansējuma likme, daļu KASKO izmaksu teorētiski var kompensēt zemākas procentu izmaksas. Savukārt dārgam jaunam auto KASKO varētu būt vēlama arī tad, ja to neviens nepieprasa. Tāpēc finanšu izvēli nevajadzētu balstīt tikai uz jautājumu: “Vai man būs jāpērk KASKO?”
Pirmā iemaksa var mainīt visu aprēķinu
Līzingam parasti nepieciešama pirmā iemaksa. Tās apmērs ir atkarīgs no finansētāja, automašīnas, līzinga veida un klienta situācijas. Latvijas tirgū sastopami privātpersonu līzinga piedāvājumi ar pirmo iemaksu no noteiktas daļas no automašīnas cenas. Ja auto maksā, piemēram, 20 000 eiro, pat salīdzinoši neliela procentuālā pirmā iemaksa nozīmē vairākus tūkstošus eiro, kas nepieciešami pirkuma sākumā. Tas nav obligāti trūkums. Lielāka pirmā iemaksa samazina finansējamo summu un līdz ar to var samazināt turpmāko saistību apmēru.
Taču ir svarīgi sev pajautāt: vai pēc pirmās iemaksas veikšanas paliks pietiekams finanšu drošības spilvens? Nav vēlams visu uzkrājumu novirzīt automašīnai un pēc tam palikt bez līdzekļiem neparedzētiem izdevumiem.
Auto kredīts bez obligātas pirmās iemaksas ļauj saglabāt uzkrājumus, tomēr finansēta tiek lielāka automašīnas cenas daļa. Tādēļ arī šajā gadījumā jāaprēķina kopējās izmaksas, nevis jāskatās tikai uz sākotnēji nepieciešamo naudas summu.
Procentu likme viena pati nepasaka, kurš variants ir lētāks
Salīdzinot auto kredītu un līzingu, cilvēki bieži vispirms skatās procentu likmi. Tā ir svarīga, bet ne vienīgā izmaksu sastāvdaļa. Jāņem vērā arī līguma noslēgšanas komisija, administrēšanas maksas, pirmā iemaksa, obligātie papildu pakalpojumi, KASKO, iespējamās auto vērtēšanas izmaksas un līguma termiņš.
Patērētāju kreditēšanas regulējuma loģika ir līdzīga – gada procentu likme jeb GPL paredzēta, lai palīdzētu novērtēt kredīta kopējās izmaksas, neaprobežojoties tikai ar nominālo procentu likmi. Obligātu papildu pakalpojumu izmaksas noteiktos gadījumos arī ir jāņem vērā kredīta kopējo izmaksu aprēķinā. Tādēļ praktiski pareizais jautājums ir nevis “kuram piedāvājumam ir mazāki procenti?”, bet gan “cik man šis finansēšanas risinājums kopumā izmaksās visā līguma periodā?”
Auto vecums un cena var noteikt piemērotāko finansēšanas veidu
Līzings bieži ir īpaši piemērots jaunu un mazlietotu automašīnu finansēšanai. Finansētājam ir svarīga automašīnas vērtība, vecums un tās paredzamā vērtība līguma beigās, jo transportlīdzeklis līzinga laikā ir finansētāja īpašums.
Vecāku automašīnu iegādē auto kredīts var sniegt plašākas izvēles iespējas. Piemēram, AS Bigbank informācijā par auto kredītu norādīts, ka iespējams iegādāties dažāda izlaiduma gada CSDD reģistrējamus transportlīdzekļus. Tas var būt aktuāli cilvēkam, kurš nevēlas iegādāties jaunu automašīnu par 25 000 vai 30 000 eiro, bet meklē, piemēram, uzticamu lietotu auto par ievērojami mazāku summu. Tomēr vecākam auto jāparedz lielāks budžets potenciālajiem remontiem. Zemāka iegādes cena pati par sevi nenozīmē zemākas kopējās auto lietošanas izmaksas.
Īpašuma tiesības nozīmē arī lielāku rīcības brīvību
Auto kredīta būtiska īpatnība ir tā, ka pēc iegādes transportlīdzeklis pieder pircējam. Tas var dot lielāku elastību, ja pēc dažiem gadiem rodas vēlme automašīnu mainīt vai pārdot.
Līzinga gadījumā transportlīdzekļa īpašnieks līguma laikā ir līzinga devējs, tādēļ klienta rīcība ar automašīnu notiek atbilstoši līguma noteikumiem. Piemēram, transportlīdzekļa pārdošana vai citas darbības var prasīt papildu saskaņošanu.
Taču arī auto kredīta gadījumā pārdošana neatceļ kredītsaistības. Ja automašīnu pārdod pirms kredīta atmaksas, atlikušais aizdevums joprojām ir jāatmaksā atbilstoši līgumam. Tas ir īpaši svarīgi situācijā, kad automašīnas tirgus vērtība samazinās ātrāk nekā kredīta atlikums.
Kad auto kredīts var būt finansiāli loģiskāks?
Auto kredīts var būt apsverams, ja pircējam ir svarīga automašīnas īpašuma brīvība, tiek izvēlēts vecāks vai salīdzinoši lētāks lietots transportlīdzeklis, nav vēlmes vai iespējas veikt lielu pirmo iemaksu vai arī līzinga prasītā KASKO polise būtiski palielina konkrētā auto uzturēšanas izmaksas. Tas var būt piemērots arī situācijā, kad auto tiek pirkts no privātpersonas un pircējs vēlas vienkāršāku darījuma struktūru.
Tomēr auto kredīts nav automātiski izdevīgāks. Ja kredīta kopējās finansēšanas izmaksas ir būtiski lielākas nekā līzingam, ietaupījums uz KASKO vai pirmo iemaksu var šo starpību nekompensēt.
Kad līzings var būt izdevīgāka izvēle?
Līzings bieži ir vērts apsvērt, pērkot jaunu vai mazlietotu automašīnu ar salīdzinoši augstu vērtību. Ja pircējam ir nauda pirmajai iemaksai, KASKO būtu iegādāts jebkurā gadījumā un līzinga kopējās finansēšanas izmaksas ir zemākas, līzings var izrādīties finansiāli racionālāks.
Operatīvais līzings savukārt var būt interesants cilvēkam, kurš nevēlas vienu automašīnu izmantot desmit gadus, bet labprāt ik pēc dažiem gadiem to nomainītu pret jaunāku. Turpretim finanšu līzings vairāk atbilst cilvēkam, kurš vēlas transportlīdzekli pēc līguma beigām iegūt īpašumā. Tādēļ nav universālas atbildes, ka viens finansēšanas veids vienmēr ir labāks par otru.
Neaizmirstiet par izmaksām, kas sākas pēc auto iegādes
Finansējuma maksājums ir tikai viena daļa no automašīnas budžeta. Pirms pirkuma vajadzētu aprēķināt arī OCTA un iespējamo KASKO, degvielu vai elektroenerģiju, tehnisko apkopi, riepas, remontus, tehnisko apskati, ekspluatācijas nodokļus, stāvvietas un citus regulārus izdevumus.
Īpaši lietotam auto ieteicams paredzēt atsevišķu remonta rezervi. Ja pēc kredīta vai līzinga maksājuma veikšanas ik mēnesi vairs neatliek naudas ne uzkrājumiem, ne neparedzētiem remontiem, iespējams, izvēlētais automobilis konkrētajam budžetam ir pārāk dārgs. Lētāks auto ar komfortablu finanšu rezervi bieži var būt finansiāli veselīgāka izvēle nekā dārgāks automobilis ar maksimāli pieļaujamu ikmēneša maksājumu.
Kā izvērtēt AS Bigbank auto kredītu salīdzinājumā ar līzingu?
Ja tiek salīdzināti tirgū pieejamie risinājumi, viens no variantiem ir arī AS Bigbank auto kredīts. Bankas aktuālajā piedāvājuma informācijā norādīts, ka automašīnas iegādei nav nepieciešama pirmā iemaksa vai auto vērtējums un KASKO nav obligāta prasība. Auto kredīts paredzēts dažāda izlaiduma gada CSDD reģistrējamu transportlīdzekļu iegādei. Šie nosacījumi var būt nozīmīgi, salīdzinot auto kredītu ar klasisku līzingu, tomēr ar tiem vien nepietiek, lai noteiktu finansiāli izdevīgāko variantu.
Pirms lēmuma jāiepazīstas ar individuālo piedāvājumu un jāizvērtē kredīta kopējās izmaksas, termiņš, ikmēneša maksājums, komisijas un sava finansiālā situācija. Tāpat ir vērts līdzvērtīgi salīdzināt vismaz vairākus finansēšanas variantus.
Galvenais jautājums nav “kredīts vai līzings?”, bet “ko es varu atļauties?”
Pareizi izvēlēts finansējuma veids nevar padarīt pārāk dārgu automašīnu par finansiāli pieejamu. Pirms jebkura līguma noslēgšanas ir lietderīgi veikt sava veida budžeta stresa testu.
● Vai maksājumu varētu turpināt veikt arī tad, ja pieaugtu ikdienas izdevumi?
● Vai pēc auto maksājuma paliktu nauda uzkrājumiem?
● Vai ir izveidots drošības spilvens?
● Kā budžetu ietekmētu neplānots remonts vai īslaicīgs ienākumu samazinājums?
Tikai pēc šiem jautājumiem ir vērts salīdzināt auto kredīta un līzinga nosacījumus.
Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu. Auto kredīts ir nopietnas ilgtermiņa finansiālas saistības. Pirms aizņemšanās rūpīgi jāizvērtē kredīta nepieciešamība, kopējās izmaksas un savas iespējas veikt maksājumus visā līguma darbības laikā. Aizņemties vajadzētu tikai tad, ja saistības ir samērīgas ar stabilu mājsaimniecības budžetu un to atmaksu iespējams nodrošināt, neapdraudot ikdienas vajadzības un finanšu drošību.
Izvēlies savu soctīklu platformu, lai sekotu LASI.LV: Facebook, X, Bluesky, Draugiem, Threads vai arī Instagram. Pievienojies mūsu lasītāju pulkam, lai saņemtu īpaši tev atlasītu noderīgu, praktisku un aktuālu saturu.
Pieraksties LASI.LV redaktora vēstkopai šeit.
Pieraksties vēstkopai un divas reizes nedēļā saņem padziļinātu LASI.LV galvenā redaktora aktuālo ziņu, kompetentu viedokļu un interesantāko interviju apkopojumu.
Ko tu saņemsi:
- Daudzveidīgus komentārus un kompetentus Latvijas Mediju žurnālistu un autoru viedokļus par aktuālo
- Ekspertu komentārus par dažādiem praktiskiem, noderīgiem tematiem
- Aizraujošus materiālus par vēsturi, psiholoģiju, kultūru
- Gata Šļūkas karikatūru
- Tavā e-pasta kastītē katru ceturtdienu
Auto iegāde ir viens no lielākajiem pirkumiem mājsaimniecības budžetā, tāpēc jautājums nav tikai par to, kādu automašīnu izvēlēties. Tikpat svarīgi ir saprast, kā finansēt auto iegādi. Divi populāri risinājumi ir auto kredīts un auto līzings, taču to darbības principi, izmaksu struktūra un īpašuma tiesības būtiski atšķiras.
Dažkārt izvēle tiek vienkāršota līdz argumentam: līzingam nepieciešams KASKO, bet auto kredītam ne vienmēr. Patiesībā KASKO ir tikai viena daļa no kopējā aprēķina. Jāvērtē arī pirmā iemaksa, procentu un komisiju izmaksas, finansējuma termiņš, automašīnas vecums, iespējas to pārdot, īpašuma tiesības un tas, cik lielu ikmēneša slodzi konkrētais pirkums radīs ģimenes budžetam.
Auto kredīts un auto līzings nav viens un tas pats
Gan auto kredīts, gan līzings ļauj sadalīt automašīnas iegādes izmaksas ilgākā periodā, taču juridiski tie ir atšķirīgi darījumi. Izmantojot auto kredītu, pircējs saņem aizdevumu automašīnas iegādei un pats norēķinās ar pārdevēju. Auto tiek reģistrēts uz pircēja vārda, un pircējs kļūst par tā īpašnieku.
Savukārt līzinga gadījumā automašīnu iegādājas līzinga devējs. Līzinga periodā tas ir automašīnas juridiskais īpašnieks, bet klients parasti tiek reģistrēts kā transportlīdzekļa turētājs. Finanšu līzinga gadījumā pēc visu līgumā paredzēto saistību izpildes auto var nonākt klienta īpašumā. Šādu īpašuma un turējuma modeli izmanto arī Latvijas līzinga pakalpojumu sniedzēji.
Tieši šī atšķirība ietekmē vairākus citus nosacījumus – apdrošināšanu, automašīnas pārdošanu, pirmo iemaksu un pat to, kādu auto iespējams finansēt.
Kas ir auto kredīts un kam tas var būt piemērots?
Auto kredīts pēc būtības ir aizdevums konkrētam mērķim – transportlīdzekļa iegādei. Pircējs pats izvēlas automašīnu un pēc pirkuma kļūst par tās īpašnieku. Tas var būt būtiski cilvēkam, kurš vēlas saglabāt lielāku brīvību attiecībā uz automašīnas izvēli un turpmāko izmantošanu. Piemēram, auto kredīts var būt piemērotāks, ja tiek meklēta vecāka lietota automašīna, transportlīdzeklis tiek pirkts no privātpersonas vai pircējs nevēlas, lai finansētājs būtu reģistrēts kā auto īpašnieks.
Nosacījumi dažādiem aizdevējiem atšķiras. Piemēram, AS Bigbank pašlaik norāda, ka tās auto kredītam nav nepieciešama pirmā iemaksa un automašīnas vērtējums, kā arī KASKO apdrošināšana nav obligāta. Banka ļauj finansējumu izmantot arī dažāda izlaiduma gada CSDD reģistrējamu transportlīdzekļu iegādei. Tas tomēr nenozīmē, ka KASKO automātiski nav vajadzīgs. Ja automašīnas vērtība ir ievērojama un tās bojājums vai zādzība radītu lielu finansiālu zaudējumu, brīvprātīga KASKO polise var būt saprātīga arī tad, ja aizdevējs to nepieprasa.
Kā darbojas auto līzings?
Līzinga gadījumā pircējs faktiski finansē automašīnas lietošanu un pakāpenisku iegādi ar līzinga devēja starpniecību. Latvijā privātpersonām visbiežāk sastopami divi risinājumi — finanšu līzings un operatīvais līzings.
● Finanšu līzings parasti ir paredzēts cilvēkam, kurš vēlas automašīnu izmantot ilgtermiņā un pēc līzinga saistību izpildes kļūt par tās īpašnieku;
● Operatīvā līzinga modelis vairāk līdzinās ilgtermiņa nomai – līguma termiņa beigās transportlīdzekli var būt paredzēts atdot atpircējam vai iegādāties par noteikto atlikušo vērtību. Tādēļ operatīvais līzings bieži tiek izmantots jaunām vai salīdzinoši jaunām automašīnām.
Konkrētie līzinga noteikumi atšķiras starp finansētājiem, tāpēc pirms lēmuma jāizpēta ne tikai ikmēneša maksājums, bet arī pirmā iemaksa, komisijas maksas, apdrošināšana, atlikusī vērtība un citi līguma nosacījumi.
KASKO ir svarīgs, bet tas nav vienīgais izmaksu faktors
Viena no redzamākajām atšķirībām starp abiem finansējuma veidiem ir KASKO. Auto līzingā KASKO parasti ir obligāta prasība visā līguma periodā. Piemēram, Latvijas banku aktuālajos līzinga nosacījumos ir sastopama prasība pēc KASKO un OCTA apdrošināšanas līzinga automašīnai. Auto kredīta gadījumā šādas prasības var nebūt. Tomēr būtu kļūdaini secināt, ka auto kredīts tāpēc vienmēr ir lētāks.
Jāsalīdzina visa finansējuma un auto turēšanas cena. Ja līzingam ir zemāka finansējuma likme, daļu KASKO izmaksu teorētiski var kompensēt zemākas procentu izmaksas. Savukārt dārgam jaunam auto KASKO varētu būt vēlama arī tad, ja to neviens nepieprasa. Tāpēc finanšu izvēli nevajadzētu balstīt tikai uz jautājumu: “Vai man būs jāpērk KASKO?”
Pirmā iemaksa var mainīt visu aprēķinu
Līzingam parasti nepieciešama pirmā iemaksa. Tās apmērs ir atkarīgs no finansētāja, automašīnas, līzinga veida un klienta situācijas. Latvijas tirgū sastopami privātpersonu līzinga piedāvājumi ar pirmo iemaksu no noteiktas daļas no automašīnas cenas. Ja auto maksā, piemēram, 20 000 eiro, pat salīdzinoši neliela procentuālā pirmā iemaksa nozīmē vairākus tūkstošus eiro, kas nepieciešami pirkuma sākumā. Tas nav obligāti trūkums. Lielāka pirmā iemaksa samazina finansējamo summu un līdz ar to var samazināt turpmāko saistību apmēru.
Taču ir svarīgi sev pajautāt: vai pēc pirmās iemaksas veikšanas paliks pietiekams finanšu drošības spilvens? Nav vēlams visu uzkrājumu novirzīt automašīnai un pēc tam palikt bez līdzekļiem neparedzētiem izdevumiem.
Auto kredīts bez obligātas pirmās iemaksas ļauj saglabāt uzkrājumus, tomēr finansēta tiek lielāka automašīnas cenas daļa. Tādēļ arī šajā gadījumā jāaprēķina kopējās izmaksas, nevis jāskatās tikai uz sākotnēji nepieciešamo naudas summu.
Procentu likme viena pati nepasaka, kurš variants ir lētāks
Salīdzinot auto kredītu un līzingu, cilvēki bieži vispirms skatās procentu likmi. Tā ir svarīga, bet ne vienīgā izmaksu sastāvdaļa. Jāņem vērā arī līguma noslēgšanas komisija, administrēšanas maksas, pirmā iemaksa, obligātie papildu pakalpojumi, KASKO, iespējamās auto vērtēšanas izmaksas un līguma termiņš.
Patērētāju kreditēšanas regulējuma loģika ir līdzīga – gada procentu likme jeb GPL paredzēta, lai palīdzētu novērtēt kredīta kopējās izmaksas, neaprobežojoties tikai ar nominālo procentu likmi. Obligātu papildu pakalpojumu izmaksas noteiktos gadījumos arī ir jāņem vērā kredīta kopējo izmaksu aprēķinā. Tādēļ praktiski pareizais jautājums ir nevis “kuram piedāvājumam ir mazāki procenti?”, bet gan “cik man šis finansēšanas risinājums kopumā izmaksās visā līguma periodā?”
Auto vecums un cena var noteikt piemērotāko finansēšanas veidu
Līzings bieži ir īpaši piemērots jaunu un mazlietotu automašīnu finansēšanai. Finansētājam ir svarīga automašīnas vērtība, vecums un tās paredzamā vērtība līguma beigās, jo transportlīdzeklis līzinga laikā ir finansētāja īpašums.
Vecāku automašīnu iegādē auto kredīts var sniegt plašākas izvēles iespējas. Piemēram, AS Bigbank informācijā par auto kredītu norādīts, ka iespējams iegādāties dažāda izlaiduma gada CSDD reģistrējamus transportlīdzekļus. Tas var būt aktuāli cilvēkam, kurš nevēlas iegādāties jaunu automašīnu par 25 000 vai 30 000 eiro, bet meklē, piemēram, uzticamu lietotu auto par ievērojami mazāku summu. Tomēr vecākam auto jāparedz lielāks budžets potenciālajiem remontiem. Zemāka iegādes cena pati par sevi nenozīmē zemākas kopējās auto lietošanas izmaksas.
Īpašuma tiesības nozīmē arī lielāku rīcības brīvību
Auto kredīta būtiska īpatnība ir tā, ka pēc iegādes transportlīdzeklis pieder pircējam. Tas var dot lielāku elastību, ja pēc dažiem gadiem rodas vēlme automašīnu mainīt vai pārdot.
Līzinga gadījumā transportlīdzekļa īpašnieks līguma laikā ir līzinga devējs, tādēļ klienta rīcība ar automašīnu notiek atbilstoši līguma noteikumiem. Piemēram, transportlīdzekļa pārdošana vai citas darbības var prasīt papildu saskaņošanu.
Taču arī auto kredīta gadījumā pārdošana neatceļ kredītsaistības. Ja automašīnu pārdod pirms kredīta atmaksas, atlikušais aizdevums joprojām ir jāatmaksā atbilstoši līgumam. Tas ir īpaši svarīgi situācijā, kad automašīnas tirgus vērtība samazinās ātrāk nekā kredīta atlikums.
Kad auto kredīts var būt finansiāli loģiskāks?
Auto kredīts var būt apsverams, ja pircējam ir svarīga automašīnas īpašuma brīvība, tiek izvēlēts vecāks vai salīdzinoši lētāks lietots transportlīdzeklis, nav vēlmes vai iespējas veikt lielu pirmo iemaksu vai arī līzinga prasītā KASKO polise būtiski palielina konkrētā auto uzturēšanas izmaksas. Tas var būt piemērots arī situācijā, kad auto tiek pirkts no privātpersonas un pircējs vēlas vienkāršāku darījuma struktūru.
Tomēr auto kredīts nav automātiski izdevīgāks. Ja kredīta kopējās finansēšanas izmaksas ir būtiski lielākas nekā līzingam, ietaupījums uz KASKO vai pirmo iemaksu var šo starpību nekompensēt.
Kad līzings var būt izdevīgāka izvēle?
Līzings bieži ir vērts apsvērt, pērkot jaunu vai mazlietotu automašīnu ar salīdzinoši augstu vērtību. Ja pircējam ir nauda pirmajai iemaksai, KASKO būtu iegādāts jebkurā gadījumā un līzinga kopējās finansēšanas izmaksas ir zemākas, līzings var izrādīties finansiāli racionālāks.
Operatīvais līzings savukārt var būt interesants cilvēkam, kurš nevēlas vienu automašīnu izmantot desmit gadus, bet labprāt ik pēc dažiem gadiem to nomainītu pret jaunāku. Turpretim finanšu līzings vairāk atbilst cilvēkam, kurš vēlas transportlīdzekli pēc līguma beigām iegūt īpašumā. Tādēļ nav universālas atbildes, ka viens finansēšanas veids vienmēr ir labāks par otru.
Neaizmirstiet par izmaksām, kas sākas pēc auto iegādes
Finansējuma maksājums ir tikai viena daļa no automašīnas budžeta. Pirms pirkuma vajadzētu aprēķināt arī OCTA un iespējamo KASKO, degvielu vai elektroenerģiju, tehnisko apkopi, riepas, remontus, tehnisko apskati, ekspluatācijas nodokļus, stāvvietas un citus regulārus izdevumus.
Īpaši lietotam auto ieteicams paredzēt atsevišķu remonta rezervi. Ja pēc kredīta vai līzinga maksājuma veikšanas ik mēnesi vairs neatliek naudas ne uzkrājumiem, ne neparedzētiem remontiem, iespējams, izvēlētais automobilis konkrētajam budžetam ir pārāk dārgs. Lētāks auto ar komfortablu finanšu rezervi bieži var būt finansiāli veselīgāka izvēle nekā dārgāks automobilis ar maksimāli pieļaujamu ikmēneša maksājumu.
Kā izvērtēt AS Bigbank auto kredītu salīdzinājumā ar līzingu?
Ja tiek salīdzināti tirgū pieejamie risinājumi, viens no variantiem ir arī AS Bigbank auto kredīts. Bankas aktuālajā piedāvājuma informācijā norādīts, ka automašīnas iegādei nav nepieciešama pirmā iemaksa vai auto vērtējums un KASKO nav obligāta prasība. Auto kredīts paredzēts dažāda izlaiduma gada CSDD reģistrējamu transportlīdzekļu iegādei. Šie nosacījumi var būt nozīmīgi, salīdzinot auto kredītu ar klasisku līzingu, tomēr ar tiem vien nepietiek, lai noteiktu finansiāli izdevīgāko variantu.
Pirms lēmuma jāiepazīstas ar individuālo piedāvājumu un jāizvērtē kredīta kopējās izmaksas, termiņš, ikmēneša maksājums, komisijas un sava finansiālā situācija. Tāpat ir vērts līdzvērtīgi salīdzināt vismaz vairākus finansēšanas variantus.
Galvenais jautājums nav “kredīts vai līzings?”, bet “ko es varu atļauties?”
Pareizi izvēlēts finansējuma veids nevar padarīt pārāk dārgu automašīnu par finansiāli pieejamu. Pirms jebkura līguma noslēgšanas ir lietderīgi veikt sava veida budžeta stresa testu.
● Vai maksājumu varētu turpināt veikt arī tad, ja pieaugtu ikdienas izdevumi?
● Vai pēc auto maksājuma paliktu nauda uzkrājumiem?
● Vai ir izveidots drošības spilvens?
● Kā budžetu ietekmētu neplānots remonts vai īslaicīgs ienākumu samazinājums?
Tikai pēc šiem jautājumiem ir vērts salīdzināt auto kredīta un līzinga nosacījumus.
Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu. Auto kredīts ir nopietnas ilgtermiņa finansiālas saistības. Pirms aizņemšanās rūpīgi jāizvērtē kredīta nepieciešamība, kopējās izmaksas un savas iespējas veikt maksājumus visā līguma darbības laikā. Aizņemties vajadzētu tikai tad, ja saistības ir samērīgas ar stabilu mājsaimniecības budžetu un to atmaksu iespējams nodrošināt, neapdraudot ikdienas vajadzības un finanšu drošību.
Izvēlies savu soctīklu platformu, lai sekotu LASI.LV: Facebook, X, Bluesky, Draugiem, Threads vai arī Instagram. Pievienojies mūsu lasītāju pulkam, lai saņemtu īpaši tev atlasītu noderīgu, praktisku un aktuālu saturu.
Pieraksties LASI.LV redaktora vēstkopai šeit.
Pieraksties vēstkopai un divas reizes nedēļā saņem padziļinātu LASI.LV galvenā redaktora aktuālo ziņu, kompetentu viedokļu un interesantāko interviju apkopojumu.
Ko tu saņemsi:
- Daudzveidīgus komentārus un kompetentus Latvijas Mediju žurnālistu un autoru viedokļus par aktuālo
- Ekspertu komentārus par dažādiem praktiskiem, noderīgiem tematiem
- Aizraujošus materiālus par vēsturi, psiholoģiju, kultūru
- Gata Šļūkas karikatūru
- Tavā e-pasta kastītē katru ceturtdienu
