Finanšu "aklās zonas" — izdevumi, kurus bieži aizmirstam iekļaut savā budžetā

Budžets var izskatīties sakārtots līdz brīdim, kad pienāk mēnesis ar OCTA, zobārstu, dzimšanas dienām, auto remontu un kādu gada abonementu vienlaikus. Tad rodas sajūta, ka noticis kaut kas neparedzēts.

Patiesībā liela daļa šādu izdevumu nav negaidīti. Tie vienkārši neparādās katru mēnesi, tāpēc ikdienas budžetā kļūst gandrīz neredzami.

Tieši šeit rodas finanšu "aklās zonas". Tās nav obligāti nevajadzīgi pirkumi. Biežāk tie ir pilnīgi normāli izdevumi, kuriem budžetā nav savas vietas.

Mēneša budžets neparāda visu gadu

Daudzi savu budžetu vērtē viena mēneša robežās. Alga ienāk, tiek samaksāti rēķini, iegādāta pārtika, segts transports un atlikta nauda citiem tēriņiem.

Šāda pieeja darbojas labi līdz brīdim, kad parādās maksājums, kas notiek tikai reizi vai dažas reizes gadā.

Apdrošināšana, tehniskā apskate, nekustamā īpašuma nodoklis, gada abonements vai kāda profesionāla licence nav ikmēneša izdevumi, taču tie nav arī pārsteigumi.

Ja 240 eiro maksājums pienāk vienu reizi gadā, ikdienas budžetā to var uztvert kā 20 eiro mēnesī. Maksājuma datums nemainās, bet finansiālā slodze vairs nekoncentrējas vienā mēnesī.

Gada sezonām ir savs cenu saraksts

Daļa izdevumu budžetā parādās kopā ar gadalaiku.

Rudenī ģimenēm ar bērniem sākas skolas izdevumi. Ziemā pieaug apkures izmaksas. Pavasarī var būt nepieciešama auto riepu maiņa vai velosipēda apkope. Vasara bieži nes līdzi atvaļinājumus, nometnes, ceļojumus un vairāk pasākumu.

Ja budžets tiek veidots, balstoties uz "parastu mēnesi", šie periodi regulāri izskatīsies dārgi.

Daudz precīzāku ainu dod gada kalendārs. Tajā jau iepriekš var atzīmēt mēnešus, kuros tradicionāli ir lielāki izdevumi.

Tas ļauj pamanīt, ka marts un septembris konkrētā mājsaimniecībā var nebūt finansiāli salīdzināmi, pat ja ienākumi abos mēnešos ir vienādi.

Izdevumi. Ilustratīvs attēls.

Foto: Publicitātes

Lietas, kuras nopērkam vienreiz, rada atkārtotus izdevumus

Budžetā bieži redzam pirkuma cenu, bet mazāk uzmanības pievēršam tam, kas seko pēc pirkuma.

Automašīnai nepieciešama apdrošināšana, tehniskā apskate, riepas un remonts. Mājoklim ir sīki remontdarbi, sadzīves tehnikas nomaiņa un dažādi uzturēšanas izdevumi. Mājdzīvniekam papildus pārtikai var būt veterinārārsts, vakcinācija un citi neregulāri maksājumi.

Arī tehnika un hobiju aprīkojums reizēm prasa detaļas, apkopi vai nomaiņu.

Šie tēriņi rodas nevis tāpēc, ka konkrētajā mēnesī esam pieņēmuši jaunu pirkuma lēmumu, bet gan tāpēc, ka iepriekš jau esam izvēlējušies kaut ko iegūt īpašumā.

Tādēļ budžetā noder ne tikai kategorija "auto" vai "mājoklis", bet arī neliela uzturēšanas rezerve.

Sociālais kalendārs arī maksā naudu

Dzimšanas dienas, kāzas, izlaidumi, Ziemassvētki un citi svētki kalendārā parasti nav noslēpums.

Tomēr dāvanas bieži tiek pirktas no tās naudas, kas konkrētajā mēnesī vienkārši palikusi pāri.

Ja vienā mēnesī ir viena dzimšanas diena, tas var nebūt jūtams. Ja īsā periodā sakrīt vairāki pasākumi, tēriņi ātri pieaug.

Ģimenēm ar plašāku radu un draugu loku dāvanas un svinības faktiski ir regulāra izdevumu kategorija, tikai ar nevienmērīgu grafiku.

Tāpēc tās ir vieglāk plānot gada griezumā, nevis katru reizi uztvert kā atsevišķu ārkārtas tēriņu.

Veselības izdevumi reti ievēro mēneša plānu

Budžetā var būt paredzēta nauda medikamentiem, taču daudz grūtāk paredzēt zobārstniecību, jaunas brilles, analīzes vai kādu speciālista apmeklējumu.

Ne visus lielākos izdevumus iespējams pilnībā paredzēt, tāpēc noderīgi ir laikus zināt, kādas pieejamās iespējas pastāv, ja ar uzkrājumu vien nepietiek. BRĪDINĀM, KA AIZŅEMŠANĀS MAKSĀ NAUDU!

Šie izdevumi ir labs piemērs tam, kāpēc nepieciešama rezerve ne tikai lielām ārkārtas situācijām.

Ne katrs neplānots veselības tēriņš ir krīze. Daļa no tiem vienkārši ir normālas izmaksas, kas dzīves laikā periodiski atkārtojas.

Ja ikdienas budžets paredz tikai pilnīgi prognozējamos maksājumus, pat neliels medicīnisks izdevums var izjaukt visu mēnesi.

Mazie administratīvie maksājumi mēdz paslēpties vislabāk

Ir arī izdevumi, kurus viegli nepamanīt, jo tie nav piesaistīti nevienai lielai dzīves jomai.

Dokumentu noformēšana, piegādes izmaksas, komisijas, servisa maksas, stāvvietas, biedru naudas vai kādas retas abonēšanas izmaksas atsevišķi var būt nelielas.

Tomēr šie maksājumi mēdz sakrāties.

Tieši šādi tēriņi bieži rada sajūtu, ka bankas kontā naudas ir mazāk, nekā vajadzētu būt pēc paša aprēķiniem.

Budžeta problēma te nav viens liels izdevums. Tā ir virkne mazu pozīciju, kurām sākotnējā plānā nebija paredzēta vieta.

Noderīgāks par "vidējo mēnesi" var būt pēdējais gads

Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā atrast savas finanšu aklās zonas, ir nevis veidot jaunu budžeta tabulu, bet paskatīties atpakaļ.

Var pārskatīt pēdējos 12 mēnešus un atlasīt maksājumus, kas nav notikuši katru mēnesi.

Tie parasti diezgan ātri sadalās vairākās grupās:

• gada un pusgada maksājumi;
• sezonālie tēriņi;
• veselība;
• auto un mājokļa uzturēšana;
• svētki un dāvanas;
• reti administratīvie maksājumi.

Kad šīs summas ir redzamas vienuviet, "negaidīto" izdevumu skaits parasti ievērojami samazinās.

Ne visam nepieciešams atsevišķs konts

Budžeta detalizēšana var aiziet arī pārāk tālu. Nav vajadzīgs izveidot atsevišķu uzkrājumu katram iespējamajam izdevumam.

Praktiskāk ir apvienot līdzīgas izmaksas.

Piemēram, vienu rezervi var paredzēt auto un mājokļa uzturēšanai, citu gada maksājumiem, bet vēl vienu veselībai un ģimenes neplānotajiem izdevumiem.

Svarīgākais ir panākt, lai šīs izmaksas vairs netiktu segtas tikai no tā, kas nejauši palicis pāri konkrētajā mēnesī.

Labs budžets aptver ne tikai šo mēnesi

Finanšu plāns, kurā viss darbojas tikai mierīgā mēnesī, var radīt maldīgu priekšstatu par savu finansiālo situāciju.

Reālajā dzīvē ir sezonas, remonti, svētki, veselības izdevumi un gada maksājumi. Tie nav budžeta kļūdas. Tie ir daļa no dzīves.

Tāpēc finanšu "aklās zonas" vislabāk atklāj nevis stingrāka ikdienas taupīšana, bet plašāks skats uz visu gadu.

Kad arī reti maksājumi iegūst savu vietu plānā, mēneša beigas kļūst daudz mazāk pārsteidzošas.